Ngân hàng số Sacombank DigiPlus và DigiMax: Hướng dẫn sử dụng và tối ưu lợi ích

Ngân hàng số Sacombank đã phát triển hai gói giải pháp tài chính DigiPlus và DigiMax dành riêng cho hộ kinh doanh và cá nhân kinh doanh, với mức phí dịch vụ từ 39.000 đến 59.000 đồng mỗi tháng cùng các ưu đãi miễn phí khi duy trì số dư bình quân đạt điều kiện. Hai gói giải pháp này cung cấp tài khoản thanh toán, thẻ thanh toán và dịch vụ máy POS tích hợp, giúp tiểu thương và chủ shop quản lý dòng tiền hiệu quả hơn trong bối cảnh thương mại điện tử và thanh toán không tiền mặt ngày càng phổ biến.

Tổng quan về giải pháp ngân hàng số Sacombank DigiPlus và DigiMax

Giải pháp ngân hàng số Sacombank được thiết kế đặc biệt cho hộ kinh doanh và cá nhân kinh doanh bao gồm tiểu thương chợ, chủ shop, tiệm tạp hóa và người kinh doanh trên các nền tảng mạng xã hội, sàn thương mại điện tử. Gói DigiPlus là giải pháp cơ bản với mức phí 39.000 đồng/tháng, bao gồm tài khoản thanh toán thông thường, thẻ thanh toán và dịch vụ loa thanh toán tích hợp thiết bị nhỏ gọn với chi phí tối ưu. Gói DigiMax là phiên bản nâng cấp với phí 59.000 đồng/tháng, cung cấp tài khoản thanh toán số đẹp, thẻ thanh toán và dịch vụ loa thanh toán tích hợp bản nâng cao có màn hình điện tử hiển thị chi tiết giao dịch.

Hệ thống thiết bị POS tích hợp màn hình hiển thị giao dịch

Khác biệt chính giữa hai gói nằm ở tính năng thiết bị chấp nhận thanh toán. DigiPlus sử dụng thiết bị nhỏ gọn phù hợp cho các điểm bán có quy mô nhỏ, khách hàng chủ yếu thanh toán qua thẻ từ hoặc QR code. DigiMax trang bị thiết bị có màn hình điện tử, cho phép chủ shop kiểm tra trực tiếp số tiền giao dịch, trạng thái thẻ và thông báo kết quả thanh toán ngay trên thiết bị mà không cần phụ thuộc vào điện thoại di động. Tính năng này đặc biệt hữu ích với các cửa hàng có lượng khách đông, giúp giảm sai sót và tăng tốc độ xử lý giao dịch.

Cả hai gói đều miễn phí mở tài khoản số đẹp và miễn phí thông báo biến động số dư qua ứng dụng. Điều này giúp hộ kinh doanh tiết kiệm chi phí ban đầu khi bắt đầu sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Hộ kinh doanh có thể đăng ký số tài khoản theo sở thích hoặc chọn số đẹp dễ nhớ để thuận tiện cho khách hàng chuyển khoản thanh toán, đặc biệt quan trọng với các shop bán hàng online trên Facebook, TikTok hoặc Shopee.

So sánh chi tiết gói DigiPlus và DigiMax - Chọn gói nào phù hợp?

Khi lựa chọn giữa DigiPlus và DigiMax, hộ kinh doanh cần cân nhắc quy mô điểm bán và loại hình khách hàng chính. Gói DigiPlus phù hợp nhất cho các tiệm tạp hóa nhỏ, quầy hàng chợ hoặc shop online mới bắt đầu với số lượng giao dịch dưới 50 lần mỗi ngày. Thiết bị nhỏ gọn của DigiPlus dễ di chuyển, không chiếm nhiều diện tích quầy hàng và mức phí thấp hơn giúp tiết kiệm chi phí vận hành. Tiểu thương bán hàng lưu động hoặc có nhiều điểm bán nhỏ lẻ cũng nên chọn DigiPlus vì tính linh hoạt cao.

Gói DigiMax hướng đến các cửa hàng có quy mô trung bình với lượng khách ổn định từ 50 đến 200 giao dịch mỗi ngày. Thiết bị có màn hình điện tử giúp nhân viên bán hàng kiểm soát chính xác số tiền khách cần trả, đặc biệt quan trọng khi khách thanh toán nhiều món hàng cùng lúc hoặc có hoàn tiền. Các quán cafe, nhà hàng, shop quần áo hoặc cửa hàng tiện lợi nên cân nhắc DigiMax vì tính năng chuyên nghiệp hơn giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm tranh chấp về số tiền giao dịch.

Về tài khoản thanh toán, DigiPlus cung cấp tài khoản thông thường với số tài khoản được cấp ngẫu nhiên theo hệ thống. DigiMax cấp tài khoản số đẹp với dãy số dễ nhớ hoặc theo yêu cầu. Tài khoản số đẹp giúp shop tạo ấn tượng với khách hàng và dễ nhớ hơn khi khách cần chuyển khoản thanh toán. Tuy nhiên, sự khác biệt này không quá quan trọng nếu chủ shop đã có thói quen ghi số tài khoản ở nhiều nơi hoặc gửi qua tin nhắn cho khách hàng thường xuyên.

Dịch vụ loa thanh toán tích hợp là yếu tố phân hóa rõ nét nhất. Thiết bị DigiPlus phát âm thanh khi giao dịch thành công, giúp chủ shop biết khách đã thanh toán mà không cần nhìn điện thoại. Thiết bị DigiMax ngoài loa còn có màn hình hiển thị số tiền, loại thẻ, mã giao dịch và trạng thái thanh toán. Với các quán ăn đông khách hoặc cửa hàng có nhiều nhân viên, màn hình hiển thị giúp mọi người cùng theo dõi giao dịch, tránh tình trạng khách hàng thanh toán nhưng nhân viên không biết hoặc xuất hiện sai sót khi hoàn tiền.

Phí dịch vụ và điều kiện miễn phí chi tiết

Mức phí dịch vụ định kỳ của DigiPlus là 39.000 đồng/tháng và DigiMax là 59.000 đồng/tháng. Tuy nhiên, ngân hàng có chính sách miễn phí định kỳ khi số dư bình quân tháng trước đạt điều kiện. Với DigiPlus, khách hàng được miễn phí hoàn toàn 39.000 đồng nếu số dư bình quân tài khoản tháng trước từ 5.000.000 đồng trở lên. Điều này tương đương với việc khách hàng cần duy trì trung bình khoảng 5.000.000 đồng trong tài khoản suốt tháng để được miễn phí dịch vụ.

Bảng so sánh phí dịch vụ ngân hàng số

Gói DigiMax miễn phí 59.000 đồng/tháng khi số dư bình quân tài khoản tháng trước đạt từ 10.000.000 đồng trở lên. Mức yêu cầu số dư cao hơn gấp đôi so với DigiMax, phù hợp với các cửa hàng có doanh thu lớn và thường xuyên để tiền trong tài khoản ngân hàng thay vì rút ra dùng ngay. Hộ kinh doanh cần tính toán kỹ lượng tiền thường xuyên có trong tài khoản để quyết định gói phù hợp, tránh trường hợp đăng ký gói cao nhưng không đạt điều kiện miễn phí, dẫn đến chi phí không cần thiết.

Ngoài phí định kỳ, cả hai gói đều miễn phí mở tài khoản số đẹp và miễn phí thông báo biến động số dư qua ứng dụng. Đây là hai khoản phí mà nhiều ngân hàng khác vẫn thu, trung bình từ 11.000 đến 50.000 đồng cho việc mở tài khoản số đẹp và khoảng 10.000 đến 20.000 đồng/tháng cho dịch vụ thông báo số dư. Việc miễn phí hai khoản này giúp hộ kinh doanh tiết kiệm từ 100.000 đến 800.000 đồng mỗi năm tùy ngân hàng so sánh.

Chi phí chấp nhận thanh toán qua POS/mPOS/QR Pay được ưu đãi đặc biệt với mức phí chỉ từ 0,6% trên mỗi giao dịch cho cả hai gói. Mức phí này thấp hơn nhiều so với mức trung bình thị trường từ 1% đến 2,5% tùy ngân hàng và loại hình thanh toán. Với một cửa hàng có doanh thu 100 triệu đồng/tháng qua thẻ và QR, việc giảm phí từ 2% xuống 0,6% giúp tiết kiệm 1,4 triệu đồng/tháng hoặc 16,8 triệu đồng/năm. Đây là lợi ích thực tế và đáng kể nhất cho hộ kinh doanh khi sử dụng giải pháp của Sacombank.

Điều kiện mở tài khoản và hồ sơ cần chuẩn bị

Khách hàng mở tài khoản DigiPlus hoặc DigiMax cần đáp ứng điều kiện là hộ kinh doanh hoặc cá nhân kinh doanh, bao gồm tiểu thương chợ, chủ shop, tiệm tạp hóa và người kinh doanh trên các nền tảng mạng xã hội hoặc sàn thương mại điện tử. Ngân hàng không yêu cầu doanh thu tối thiểu hay thời gian hoạt động cụ thể, giúp các shop mới bắt đầu cũng có thể đăng ký dễ dàng. Điều này mở ra cơ hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp cho cả những người mới tham gia kinh doanh online.

Hồ sơ giấy tờ cần chuẩn bị để mở tài khoản

Hồ sơ pháp lý cần chuẩn bị bao gồm giấy tờ tùy thân và giấy phép kinh doanh. Giấy tờ tùy thân là căn cước công dân hoặc thẻ căn cước công dân còn hiệu lực của chủ tài khoản. Giấy phép kinh doanh có thể là giấy đăng ký kinh doanh cho hộ kinh doanh, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh cho doanh nghiệp, hoặc các giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh hợp pháp. Đối với người kinh doanh online chưa có giấy phép kinh doanh chính thức, ngân hàng có thể chấp nhận ảnh chụp cơ sở kinh doanh, trang bán hàng trực tuyến trên Facebook, Shopee, TikTok Shop hoặc các bằng chứng khác chứng minh hoạt động kinh doanh thực tế.

Quy trình mở tài khoản có thể thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc online qua ứng dụng ngân hàng số. Với hồ sơ trực tiếp, khách hàng mang đủ giấy tờ đến phòng giao dịch Sacombank gần nhất, nhân viên sẽ hướng dẫn đăng ký và cấp thiết bị chấp nhận thanh toán ngay trong ngày. Với hồ sơ online, khách hàng tải ảnh giấy tờ lên ứng dụng, điền thông tin và chờ xét duyệt. Tuy nhiên, đối với các gói có cấp thiết bị POS như DigiPlus và DigiMax, khách hàng thường cần đến quầy giao dịch để nhận và kích hoạt thiết bị.

Thời gian xét duyệt hồ sơ thường từ 1 đến 3 ngày làm việc tùy độ hoàn thiện của hồ sơ và khối lượng đăng ký tại thời điểm. Trong mùa cao điểm hoặc cuối năm, thời gian xét duyệt có thể kéo dài hơn. Khách hàng nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, ảnh chụp rõ nét để tránh bị yêu cầu bổ sung, giúp rút ngắn thời gian chờ đợi. Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ được cấp tài khoản, thẻ thanh toán và thiết bị chấp nhận thanh toán trong vòng 5 đến 7 ngày làm việc.

Các ưu đãi và lợi ích kèm theo

Ngoài các ưu đãi về phí dịch vụ, khách hàng sử dụng DigiPlus hoặc DigiMax còn được hưởng gói vay vốn kinh doanh với lãi suất thấp. Ngân hàng hỗ trợ các khoản vay sản xuất kinh doanh thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, giúp hộ kinh doanh có thêm vốn mở rộng quy mô hoặc bổ sung hàng hóa. Lãi suất vay thường thấp hơn 0,5% đến 1% so với lãi suất niêm yết thông thường, giúp tiết kiệm chi phí vốn đáng kể trong thời gian dài.

Khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm phi nhân thọ qua ngân hàng sẽ được ưu đãi giảm phí dịch vụ. Cụ thể, phí bảo hiểm nhân thọ được giảm từ 5% đến 10% tùy gói bảo hiểm, phí bảo hiểm phi nhân thọ như bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển được giảm từ 10% đến 15%. Đây là gói ưu đãi cộng hưởng giúp hộ kinh doanh vừa được bảo vệ rủi ro, vừa giảm chi phí vận hành. Chủ shop nên cân nhắc các gói bảo hiểm phù hợp với loại hình kinh doanh để tối đa hóa lợi ích từ ưu đãi này.

Ngân hàng cũng có các chương trình ưu đãi theo mùa và theo đối tượng khách hàng, thường được thông báo trên website hoặc ứng dụng. Các ưu đãi này bao gồm giảm phí chuyển khoản, hoàn tiền khi thanh toán hóa đơn điện nước, miễn phí rút tiền tại ATM đối tác và quà tặng khi giới thiệu khách hàng mới. Khách hàng nên thường xuyên kiểm tra thông tin ưu đãi để không bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm chi phí.

Một lợi ích quan trọng khác là khả năng quản lý dòng tiền hiệu quả qua ứng dụng ngân hàng số. Ứng dụng cho phép theo dõi giao dịch theo thời gian thực, xuất báo cáo doanh thu theo ngày, tuần, tháng, quản lý danh sách khách hàng nợ và thiết lập nhắc nhở thanh toán tự động. Các tính năng này giúp chủ shop kiểm soát tài chính chính xác hơn, tránh tình trạng tiền bị nằm ngoài hệ thống hoặc quên thu nợ khách hàng. Việc quản lý tốt dòng tiền là yếu tố then chốt giúp hộ kinh doanh phát triển bền vững.

Câu hỏi thường gặp

DigiPlus và DigiMax có mức chênh lệch phí bao nhiêu?

DigiPlus có phí 39.000 đồng/tháng, DigiMax có phí 59.000 đồng/tháng, chênh lệch 20.000 đồng/tháng.

Làm thế nào để được miễn phí dịch vụ hàng tháng?

Duy trì số dư bình quân tài khoản tháng trước từ 5.000.000 đồng cho DigiPlus hoặc 10.000.000 đồng cho DigiMax.

Thiết bị chấp nhận thanh toán có được miễn phí không?

Thiết bị được cấp miễn phí khi đăng ký gói DigiPlus hoặc DigiMax, không thu phí thuê thiết bị.

Người kinh doanh online chưa có giấy phép có mở được tài khoản không?

Có thể mở tài khoản với các bằng chứng hoạt động kinh doanh như ảnh shop trên Facebook, Shopee, TikTok Shop.

Phí chấp nhận thanh toán qua POS và QR Pay là bao nhiêu?

Mức phí ưu đãi chỉ từ 0,6% trên mỗi giao dịch cho cả hai gói DigiPlus và DigiMax.

Khám Phá

Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom 2in1: Tối ưu lợi ích cho nhu cầu tài chính cá nhân

Mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp tiện lợi và nhanh chóng tại ngân hàng ACB

Hướng dẫn cách làm tài khoản ngân hàng - Các bước đơn giản để bạn bắt đầu

Bí quyết tính lãi tiết kiệm ngân hàng: 100 triệu nên gửi kỳ hạn nào để tối ưu lợi nhuận

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp: Lợi ích và tầm quan trọng với kinh doanh