Theo thống kê từ Cục Đăng kiểm Việt Nam, người dân nước ta thường mất trung bình 12 năm để có thể sở hữu được một chiếc ô tô bình dân cho riêng mình. Do đó, các dịch vụ tài chính và công cụ tính hỗ trợ tính lãi vay mua ô tô đã có ý nghĩa thiết thực giúp nhiều người chạm đến ước mơ sở hữu một chiếc ô tô ở độ tuổi trẻ. Vậy cụ thể điều kiện cần để vay mua ô tô và cách tính lãi vay mua ô tô cho người mới bắt đầu như thế nào? Hãy cùng tham khảo bài đọc dưới đây để có giải đáp cho riêng bạn. 

Hình thức vay trả góp thông dụng

Hai hình thức vay phổ biến gồm vay tín chấp và vay thế chấp 

Vay tín chấp 

Đây là hình thức vay dựa vào độ uy tín của người mua xe, thường được xác minh thông qua mức thu nhập hằng tháng. Hai ưu điểm nổi bật nhất của hình thức này là vay không cần cầm cố trước tài sản khác và linh hoạt hình thức trả lãi lên đến 60 tháng. Tuy nhiên, hình thức vay tín chấp thường có lãi suất vay cao, có thể dao động từ 15% – 25%/năm. 

Vay thế chấp 

Đây là hình thức vay cần có tài sản khác thế chấp. Các tài sản này cần có giá trị cao để đảm bảo như bất động sản hoặc một chiếc ô tô khác. Điểm nổi trội của hình thức này là khả năng được duyệt cho vay lên đến 70%-80% (vay ngân hàng) và 90%-100% (một số tổ chức tài chính hỗ trợ vay mua xe). Đồng thời, hình thức này cũng có mức lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp, thường nằm trong khoảng từ 8% – 12%/năm. 

Điều kiện vay mua trả góp ô tô 

• Đối với người vay là cá nhân: công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 18-60 tuổi, có địa chỉ cư trú tại Việt Nam, đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện tùy theo hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. 

• Đối với người vay là tổ chức, doanh nghiệp: doanh nghiệp được thành lập tại Việt Nam với đầy đủ tư cách Pháp nhân theo quy định của Pháp luật. Trong đó, công ty bắt buộc đã hoạt động ít nhất 2 năm và không phát sinh nợ xấu trong 2 năm gần nhất. 

Các gói lãi suất vay mua thường gặp

Gói lãi suất cố định

Lãi suất cố định là mức lãi suất được xác định và duy trì trong suốt thời gian vay. Mức tiền lãi hàng tháng được tính dựa trên số dư nợ ban đầu. Ưu điểm của hình thức này là lãi suất không bị ảnh hưởng bởi biến động trên thị trường, phù hợp với những người có thu nhập ổn định. Họ có thể dự đoán chính xác số tiền phải trả hàng tháng và lên kế hoạch tài chính một cách linh hoạt. Tuy nhiên, người mua sẽ chịu tổn thất nếu lãi suất thị trường giảm.

Gói lãi suất thả nổi

Trái ngược với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi được điều chỉnh định kỳ theo thị trường, dẫn đến việc số tiền lãi có thể thay đổi theo thời gian. Thời gian điều chỉnh thường là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần. Người vay sẽ hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, nhưng sẽ chịu tổn thất nếu lãi suất thị trường tăng. Đồng thời, việc dự đoán chính xác số tiền phải trả hàng tháng cũng khó khăn hơn.

Gói lãi suất hỗ trợ

Ngoài hai loại lãi suất trên, các ngân hàng, hãng xe và dịch vụ tài chính vay mua xe thường cung cấp các chương trình hỗ trợ lãi suất, bao gồm cả chương trình lãi suất 0% hoặc lãi suất thấp trong giai đoạn đầu của việc trả góp. Sau giai đoạn này, mức lãi suất có thể tăng lên tùy theo chính sách của từng đơn vị. Đây là cơ hội tốt để người mua có thể tiết kiệm được một phần chi phí khi mua xe ô tô.

Cách tính lãi vay mua ô tô từ dịch vụ hỗ trợ tài chính 

Công Ty TNHH MTV Tài Chính Toyota Việt Nam (TFSVN) là dịch vụ hỗ trợ người mua xe vay trả góp với nhiều gói lãi suất ưu đãi hơn so với ngân hàng. Cụ thể, ngân hàng có mức lãi suất cho vay từ trung bình tới cao với công thức tính:

Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Số tháng vay

Tiền lãi hàng tháng = Tổng số tiền vay * (Lãi suất / 12 tháng)

Tổng tiền hàng tháng cần trả = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng

Còn xét về các dịch vụ hỗ trợ tài chính thì mức lãi suất ưu đãi cực thấp những đợt trong năm. Điển hình như TFSVN trong tháng 6/2024 có vô vàn các ưu đãi chào hè. Cụ thể, cách tính lãi vay mua ô tô cho một số gói tiêu biểu của TFSVN như sau:

Gói vay truyền thống 

Gói vay truyền thống của Toyota

Đây là gói vay áp dụng cho tất cả các dòng xe của Toyota. Lãi suất thả nổi chỉ từ 1.99% và thời hạn vay mở rộng lên đến 96 tháng. Do đó, gói vay này sẽ phù hợp cho những ai có thể chứng minh được thu nhập ổn định hằng tháng để có thể vay nợ thời gian dài với số tiền lớn. Trong đó, ở phương thức trả góp này Toyota đặc biệt hướng đến mức lãi suất cạnh tranh và ổn định suốt quá trình vay. 

Phương thức thanh toán gói vay truyền thống: (Gốc + Lãi) hàng tháng (*)

*Gốc = Số tiền vay / Thời hạn vay

Lãi = (Lãi suất năm/365) * số ngày duy trì số nợ gốc thực tế* số nợ gốc thực tế

Gói vay Balloon

Gói vay Balloon của Toyota

Là một trong những hình thức vay mua ô tô yêu thích nhất của người mua xe với mức lãi suất thả nổi cũng từ 1.99%. Khoản vay này cũng hỗ trợ khách hàng đổi xe cũ, lên đời xe mới với một chi phí tiết kiệm nhất, có lãi trả hằng tháng thấp hơn so với gói vay truyền thống. Ngoài ra, đây cũng là gói vay đáng để cân nhắc cho những đối tượng khách hàng sản xuất/kinh doanh theo mùa vụ (nông nghiệp, thủy sản, xây dựng,…). 

Phương thức thanh toán gói vay Balloon: (Gốc + Lãi) hàng tháng/quý (*)

(*) Gốc = (Số tiền vay – Balloon) / Thời hạn vay

Lãi = (Lãi suất năm/365) * Số ngày duy trì số nợ gốc thực tế* Số nợ gốc thực tế

Gói vay 50/50

Gói vay 50/50 của Toyota 

Khác với gói vay truyền thống và Balloon, gói vay 50/50 không sử dụng hình thức gói lãi suất thả nổi mà sử dụng mức lãi suất cố định từ 3.99%. Với mức lãi suất cố định này sẽ phù hợp với người mua có nguồn tài chính tốt, không có lịch sử nợ xấu. Trong đó, khi lãi suất cố định, người mua sẽ có thể dễ dàng kiểm soát được tài chính hằng tháng tốt hơn do không bị tác động bởi lãi suất lên xuống theo thị trường như lãi suất thả nổi. 

Phương thức thanh toán gói vay 50/50: (Gốc + Lãi) cuối kỳ (*)

(*) Lãi = (Lãi suất năm/365) * Số ngày duy trì số nợ gốc thực tế * Số nợ gốc thực tế

Gói vay EZ Toyota

Gói vay EZ của Toyota 

Riêng gói vay này chỉ áp dụng cho một số dòng xe nhất định của Toyota gồm Vios, Wigo, Avanza, Rush. Đây cũng là một trong những gói vay có số tiền thanh toán cố định hằng tháng ổn định theo nhu cầu khách hàng. Ngoài ra, cũng tương tự như gói vay Balloon với chương trình đổi cũ lấy mới giúp người mua dễ dàng có cho mình chiếc ô tô đúng như mong muốn. 

Phương thức thanh toán gói vay EZ Toyota: Số tiền cố định (Gốc + Lãi) hàng tháng (*)

(*) Gốc = Số tiền vay / Thời hạn vay

 Lãi = (Lãi suất năm/365) * Số ngày duy trì số nợ gốc thực tế* Số nợ gốc thực tế

Tổng kết 

Như vậy, thông qua bài viết này cung cấp một cái nhìn tổng thể về các nội dung xoay quanh chủ đẻ vay mua ô tô và cách tính lãi. Trong đó, các ý trình bày ở trên là phần nội dung bao quát nhất, để có cái nhìn chi tiết hơn về cách tính lãi vay mua ô tô, bạn có thể truy cập công cụ tính lãi vay mua ở trang chủ Công ty Tài Chính Toyota Việt Nam (TFSVN). 

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tính lãi xuất khi vay mua ô tô trả góp